കടം തീർക്കുന്നതിനോ വീട് മോടി പിടിപ്പിക്കുന്നതിനോ അത്യാവശ്യ സന്തർഭത്തിലോ എന്തെങ്കിലും വ്യക്തിഗത ചെലവുകൾ വഹിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനാണ് ഇത്തരം വായ്പ സാധാരണയായി നൽകുന്നത്.
ബാങ്കുകൾ, NBFC-കൾ, ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾ, ഓൺലൈൻ ലെൻഡർ എന്നിവരാണ് വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ നൽകുന്നത്. ഇത്തരം വായ്പ്പകൾക്ക് ഉപഭോക്താവ് വസ്തുവിന്റെ പ്രമാണം പോലുള്ള ഈട് നൽകേണ്ടതില്ല.
കടം തീർക്കുന്നതിനോ വീട് മോടി പിടിപ്പിക്കുന്നതിനോ അത്യാവശ്യ സന്തർഭത്തിലോ എന്തെങ്കിലും വ്യക്തിഗത ചെലവുകൾ വഹിക്കുകയോ ചെയ്യുന്നതിനാണ് ഇത്തരം വായ്പ സാധാരണയായി നൽകുന്നത്. ഈ വായ്പ സ്ഥിരമോ വേരിയബിളോ പലിശനിരക്കോടെയാണ് വരുന്നത്. അപേക്ഷാ പ്രക്രിയ പൊതുവെ ലളിതമാണ്, അംഗീകാരത്തിന് ശേഷം ഫണ്ടുകൾ വേഗത്തിൽ വിതരണം ചെയ്യപ്പെടുന്നു.
undefined
എന്നാൽ മിക്കപ്പോഴും മറ്റു ലോണുകളേക്കാൾ കൂടിയ പലിശ നിരക്കിലാണ് ഇത്തരം വായ്പകൾ നൽകുന്നത്. അതിനാൽ തന്നെ വായ്പ എടുക്കുന്നതിനു മുൻപ് പലിശ നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടതാണ്. കൂടാതെ നിബന്ധനകൾ അവലോകനം ചെയ്യുകയും വായ്പ താങ്ങാനാവുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുകയും വേണം.
ഇന്നത്തെ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷത്തിൽ, അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾ നേരിടുന്ന അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാർക്ക് വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ അത്യാവശ്യമാണ്. ഈ വായ്പകൾക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്ക് നേടുന്നത് അവയുടെ തിരിച്ചടവ് തുകയിൽ ഗണ്യമായ കുറവിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.
എന്താണ് വ്യക്തിഗത വായ്പ?
വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി NBFC-കൾ, ബാങ്കുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ഓൺലൈൻ ലെൻഡർമാർ ഈടിൻമേൽ അല്ലാതെ നൽകുന്ന വായ്പയാണ് വ്യക്തിഗത വായ്പ. ഈ വായ്പകൾ ശമ്പളം വാങ്ങുന്നവർക്കായി പ്രത്യേകം രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്. സ്ഥിരമായ വരുമാനമുള്ളവർക്ക് മാത്രമാണ് ഈ വായ്പ ലഭിക്കുക. ഈട് ആവശ്യമുള്ള സുരക്ഷിത വായ്പകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത, വരുമാനം, തിരിച്ചടവ് ശേഷി എന്നിവ വിലയിരുത്തിയാണ് വ്യക്തിഗത വായ്‌പ്പ നൽകുന്നത്.
വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ നിശ്ചിത പ്രതിമാസ തവണകളായി തിരിച്ചടക്കേണ്ടതാണ്. നിശ്ചിത അല്ലെങ്കിൽ വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്കുകളാണ് . വീട് മെച്ചപ്പെടുത്തൽ, മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ എന്നിവയുൾപ്പെടെ നിരവധി ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അവ ഉപയോഗിക്കാം. വായ്പ എടുക്കുന്നതിന് ലോൺ ആപ്പ് വഴിയുള്ള അപേക്ഷ പ്രക്രിയ വളരെ ലളിതമാണ്. ഇത്തരം വായ്പ സാധാരണയായി അംഗീകാരത്തിന് ശേഷം വളരെ വേഗത്തിൽ ലഭ്യമാകും എന്നതിനാൽ വേഗം പണം വേണ്ടി വരുമ്പോൾ പലരും വ്യക്തിഗത വായ്പയെ ആശ്രയിക്കുന്നു.
പലിശ നിരക്ക്
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, വരുമാനം, ലോൺ ടേം തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി വ്യക്തിഗത വായ്പാ പലിശ നിരക്കുകൾ നിശ്ചയിക്കപ്പെടുന്നു. ഈ നിരക്കുകൾ നിശ്ചിതമോ വേരിയബിളോ ആകാം. സാധാരണഗതിയിൽ, ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഉള്ളവർക്ക് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ ലോൺ ലഭിക്കും. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മികച്ച ധനവിനിയോത്തിന്റെ ലക്ഷണം ആയി കണക്കാക്കുന്നതിനാൽ വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് റിസ്ക് കുറവാണ് എന്ന അനുമാനത്തിലാണിത്.
മികച്ച ഡീൽ ഉറപ്പാക്കാൻ ബാങ്കുകളും എൻബിഎഫ്സികളും ഉൾപ്പെടെ വിവിധ വായ്പക്കാരിൽ നിന്നുള്ള നിരക്കുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്. എന്നാൽ, വായ്പാ നിബന്ധനകളും കുറഞ്ഞ നിരക്കുകളും ആണെങ്കിൽ ഉയർന്ന പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾ വരും. അതിനാൽ, ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളോടും ബജറ്റിനോടും യോജിക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് പലിശ നിരക്കും വായ്പ കാലാവധിയും പരിഗണിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് എങ്ങനെ ഉറപ്പാക്കാം?
മികച്ച പലിശ നിരക്കുകൾ നേടുന്നതിനുള്ള ചില മാർഗ്ഗങ്ങൾ:
1.ആരോഗ്യകരമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുക: വായ്പയുടെ പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർണായക പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രമുള്ളവർക്ക് സാധാരണയായി കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾ ലഭിക്കാൻ സാധ്യത കൂടുതലാണ്. വായ്പ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങാനുള്ള സാധ്യത കുറവാണെന്ന് കരുതുന്നതിനാലാണിത്. ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ പിശകുകൾ ഇല്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് ഉറപ്പാക്കാൻ അത്യാവശ്യമാണ്. സമയബന്ധിതമായി പേയ്മെന്റുകൾ നടത്തുക, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാലൻസുകൾ കുറയ്ക്കുക തുടങ്ങിയ നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ശീലങ്ങൾ പരിശീലിക്കുക.
2.ലോൺ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക: ആദ്യത്തെ ലോൺ ഓഫർ തന്നെ എടുക്കുന്നതിനു പകരം വിവിധ വായ്പക്കാരിൽ നിന്നുള്ള പലിശ നിരക്കുകളും നിബന്ധനകളും താരതമ്യം ചെയ്യുക. ഓൺലൈൻ വിവരങ്ങളും അഗ്രഗേറ്റർ സൈറ്റുകളും വ്യത്യസ്ത ഓപ്ഷനുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യാൻ സഹായിക്കും. പലിശനിരക്കിലെ ചെറിയ കുറവ് പോലും വായ്പയുടെ തിരിച്ചടവിൽ കാര്യമായ കുറവിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.
3.NBFC-കൾ പരിഗണിക്കുക: നോൺ-ബാങ്കിംഗ് ഫിനാൻഷ്യൽ കമ്പനികൾ (NBFCs) പലപ്പോഴും വ്യക്തിഗത വായ്പകൾക്ക്, പ്രത്യേകിച്ച് ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാർക്ക് മത്സര നിരക്കുകൾ നൽകുന്നു. അവർക്ക് പരമ്പരാഗത ബാങ്കുകളേക്കാൾ കൂടുതൽ വഴക്കമുള്ള യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളും വേഗത്തിലുള്ള അംഗീകാര പ്രക്രിയകളും ഉണ്ടായിരിക്കാം. NBFC ഓപ്ഷനുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നത് മികച്ച വായ്പാ നിരക്കുകൾ കണ്ടെത്താൻ സഹായിക്കും.
4. ബാങ്കുമായി ചർച്ച നടത്തുക: ശമ്പള അക്കൗണ്ട് അല്ലെങ്കിൽ കാലങ്ങളായി അക്കൗണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്ന ബാങ്കുമായി സംസാരിക്കുക. വിശ്വസ്തരായ ഉപഭോക്താക്കളെ നിലനിർത്താൻ ബാങ്കുകൾ മുൻഗണനാ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം അല്ലെങ്കിൽ ചില ഫീസ് ഒഴിവാക്കാം. മികച്ച വായ്പാ നിബന്ധനകൾ ലഭിക്കാൻ ഇതുവരെയുള്ള ബാങ്കിങ് ബന്ധം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക.
5. ചെറിയ ലോൺ ടേം തിരഞ്ഞെടുക്കുക: ദൈർഘ്യമേറിയ ലോൺ നിബന്ധനകൾക്ക് പ്രതിമാസ പേയ്മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയുമെങ്കിലും, അവ സാധാരണയായി ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളോടെയാണ് വരുന്നത്. ചെറിയ വായ്പാ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് മൊത്തത്തിലുള്ള പലിശ ചെലവ് കുറയ്ക്കും, വായ്പ കൂടുതൽ വേഗത്തിൽ അടഞ്ഞു തീരും എന്നതിനാലാണിത്. ഹ്രസ്വകാല അടവ് ബഡ്ജറ്റിന് ഇണങ്ങുന്നതാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
6. ആവശ്യമുള്ള തുക മാത്രം കടം വാങ്ങുക: യഥാർത്ഥ ആവശ്യങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു ലോൺ തുക അഭ്യർത്ഥിക്കുക. ആവശ്യത്തിലധികം കടം വാങ്ങുന്നത് കടഭാരം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ഉയർന്ന പലിശനിരക്കിന് കാരണമാവുകയും ചെയ്യും. ചെലവുകൾ കൃത്യമായി കണക്കാക്കുകയും അധിക പലിശ ഒഴിവാക്കാൻ ആവശ്യമുള്ള തുക മാത്രം കടം വാങ്ങുകയും ചെയ്യുക.
7.സുരക്ഷിത വായ്പ ഓപ്ഷനുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുക: വീട് അല്ലെങ്കിൽ കാർ പോലുള്ള വിലപ്പെട്ട ആസ്തികൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, സുരക്ഷിതമായ വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ പരിഗണിക്കുക. ഈ വായ്പകൾക്ക് ഈടിന്റെ പിന്തുണയുണ്ട്. കടം കൊടുക്കുന്നയാളുടെ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുകയും സുരക്ഷിതമല്ലാത്ത വായ്പകളെ അപേക്ഷിച്ച് പലിശനിരക്ക് കുറയുകയും ചെയ്യുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ജാഗ്രത പാലിക്കുക, കാരണം ഏതെങ്കിലും കാരണത്താൽ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയാൽ ആസ്തികൾ നഷ്ടപ്പെടാൻ ഇടയാക്കും.
8.നിങ്ങളുടെ കടം-വരുമാന അനുപാതം മെച്ചപ്പെടുത്തുക: തിരിച്ചടവ് ശേഷി അളക്കുന്നതിന് കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഉപഭോക്താവിന്റെ കടം-വരുമാനം (ഡിടിഐ) അനുപാതം വിലയിരുത്തുന്നു. കുറഞ്ഞ DTI നിങ്ങളുടെ വരുമാനവുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാവുന്ന കടത്തിന്റെ അളവ് സൂചിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന് സഹായിക്കും. ഡിടിഐ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ അടയ്ക്കുക.
9.ഒരു കോ-സൈനർ അല്ലെങ്കിൽ ഗ്യാരന്റർ ചേർക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കുറവാണെങ്കിൽ, ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈലുള്ള ഒരു കോ-സൈനർ അല്ലെങ്കിൽ ഗ്യാരന്റർ ഉണ്ടായിരിക്കുന്നത് പരിഗണിക്കുക. കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ഉറപ്പാക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും, കാരണം വായ്പ നൽകുന്നവർ സഹ-സൈനറുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി മെച്ചപ്പെട്ട നിരക്കിൽ ലോൺ നൽകിയേക്കാം.
10.സ്ഥിരതയുള്ള തൊഴിൽ നിലനിർത്തുക: സ്ഥിരമായ തൊഴിൽ ചരിത്രമുള്ളവരെയാണ് കടം കൊടുക്കുന്നവർ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നത്, കാരണം ഇത് വായ്പ തിരിച്ചടവിന് വിശ്വസനീയമായ വരുമാന സ്രോതസ്സുണ്ടെന്ന സൂചനയായാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപേക്ഷയെ ബാധിക്കാവുന്ന ഇടക്കിടെയുള്ള ജോലി മാറ്റങ്ങൾ ഒഴിവാക്കുക. കാരണം അസ്ഥിരത നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ആശങ്കകൾ ഉയർത്തുകയും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ഉറപ്പാക്കാനുള്ള സാധ്യതയെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും.
ഉപസംഹാരമായി...
വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്ക് ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ഉറപ്പാക്കുന്നതിൽ തന്ത്രപരമായ ആസൂത്രണം, സമഗ്രമായ ഗവേഷണം, മെച്ചപ്പെട്ട ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈൽ എന്നിവയ്ക്ക് ഉയർന്ന പങ്കുണ്ട്. ശക്തമായ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നതിലൂടെയും ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും വിവിധ വായ്പക്കാരെ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും ഇതര വായ്പാ ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുന്നതിലൂടെയും വ്യക്തിഗത വായ്പയ്ക്ക് മികച്ച നിരക്കുകൾ നേടാനും സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ ഫലപ്രദമായി നിറവേറ്റാനും കഴിയും.